Esdebitazione: Cos’è e come funziona?
Cos’è e come funziona l’Esdebitazione? Vedremo in questo articolo come utilizzarla ed in quali casi è possibile usufruirne. Leggi l’articolo completo.
L’esdebitazione è quello strumento previsto dalla legge n. 155/2017, che consente alle persone fisiche e giuridiche sovra indebitate, di liberarsi dei propri debiti proponendo ai creditori un piano di rientro.
È stata introdotta nel 2012 grazie all’approvazione della legge 27 gennaio 2012, n. 3 titolata “Disposizioni in materia di usura e di estorsione, nonché di composizione delle crisi di sovraindebitamento”.
Essa dà la possibilità anche ai privati, di liberarsi da ogni debito residuo consentendo una completa riabilitazione della propria situazione economico-finanziaria, al soggetto che se ne avvale.
Le procedure di esdebitamento sono riservate esclusivamente, ai soggetti che si trovano in una grave crisi finanziaria, la quale non consente loro di saldare tutti i debiti contratti o residui.
In questo caso, ricorrendo alla procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento, è possibile giungere alla conclusione di un piano che permetta, da un lato, di saldare anche solo in parte tutti i creditori, e dall’altro che abbia l’effetto di svincolare il debitore.
È inoltre, necessario non avere compiuto degli atti pregiudizievoli per i propri creditori, come ad esempio avere venduto degli immobili ed averne occultato i profitti al fine di sottrarli ai tentativi di recupero dei creditori.
Quindi non aver compiuto atti che creano un rientro di denaro.
Ecco come utilizzare l’Esdebitazione
In presenza dei necessari presupposti, come sopra citato, il Tribunale Fallimentare dichiara “Inesigibili nei confronti del debitore già dichiarato fallito i debiti concorsuali non soddisfatti integralmente”.
Il soggetto non fallibile, sovra indebitato e che abbia sempre agito con correttezza può, quindi, ricorrere agli strumenti previsti dalla legge n. 155/2017, per saldare i propri debiti e successivamente ottenere l’esdebitazione, cioè la liberazione da tutti i debiti.
I tre procedimenti mediante i quali è possibile ottenere l’esdebitazione sono:
- Il piano del consumatore: un piano di pagamento dei debiti riservato ai soli consumatori, ovvero per i debiti contratti per scopi personali e non lavorativi
- Il concordato minore: una sorta di piccolo concordato che riguarda piccole imprese e aziende agricole
- La liquidazione del debitore: vi possono accedere tutti i soggetti non fallibili e consiste nella vendita di tutto il patrimonio del debitore, al fine di ripartire il ricavato tra i creditori
L’esdebitazione può essere chiesta anche nei confronti dei debiti contratti con l’Agenzia delle Entrate Riscossione (ex Equitalia).
Poiché di solito quest’ultima non aderisce ai piani predisposti dal debitore, l’unica strada percorribile per ottenere l’esdebitazione nei suoi confronti potrebbe essere la liquidazione del patrimonio del debitore, poiché le altre due richiedono l’approvazione del piano e del concordato almeno di parte dei creditori.
A cosa serve l’Esdebitazione?
Una volta ottenuta la pronuncia di esdebitazione da parte del Tribunale, il debitore è liberato da tuti i debiti precedenti l’apertura della procedura di sovraindebitamento rimasti impagati.
Nessun effetto liberatorio riguarda invece i debiti contratti dopo l’inizio della procedura.
Inoltre, proprio perché da questo momento vengono annullati tutti i debiti, anche le procedure esecutive o giudiziarie pendenti si estinguono (anche quelle che riguardino l’Agenzia delle Entrate Riscossione), così come le garanzie reali (pegni e ipoteche).
A chi è rivolta l’Esdebitazione?
L’esdebitazione è quindi uno strumento riservato ai soggetti non fallibili in grosse difficoltà economiche e con debiti verso terzi, nel dettaglio:
- Piccoli imprenditori: commercianti, artigiani, professionisti, agricoltori, start up innovative e imprenditori sotto soglia
- Privati cittadini: tutti i consumatori senza partiva IVA
Relativamente ai privati cittadini è importante sottolineare che l’esdebitazione è riservata al consumatore che ha assunto debiti per finalità estranee all’esercizio di impresa e/o attività professionale.
Esdebitazione: A chi rivolgersi?
Per iniziare e quindi cominciar a mettere in piedi la procedura per l’esdebitazione, ci si deve rivolgere ad enti competenti e persone del settore.
Non tutti gli avvocati ad esempio sono in grado di dar luce a questa operazione, per il non conoscimento del settore di riferimento. Infatti il primo pensiero che verrà in mente è quello di affidarsi al proprio avvocato, ma questo è tutto un altro campo.
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